تتزايد مخاطر غسل الأموال في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة، وتُشدد الجهات التنظيمية إجراءاتها على الشركات بمختلف أحجامها. سواءً كنت تدير مؤسسة مالية، أو شركة عقارية، أو شركة صرافة، أو شركة تجارية، فإن الالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال في الإمارات لم يعد خيارًا. تقدم مجموعة AZ خدمات استشارية موثوقة في مجال مكافحة غسل الأموال، مصممة لمساعدة الشركات في أبوظبي وعموم الإمارات على تلبية المتطلبات التنظيمية، والحد من التعرض للغرامات، وبناء أنظمة فعّالة تحت التدقيق.
يجمع فريقنا بين المعرفة العميقة بلوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، ومتطلبات وحدة الاستخبارات المالية (FIU)، والمعايير الدولية التي وضعتها مجموعة العمل المالي (FATF) لمنح عملك إطار امتثال يعمل بالفعل في الممارسة العملية، وليس فقط على الورق.
تقييم مخاطر غسل الأموال
نقوم بتقييم نموذج عملك وقاعدة عملائك وأنماط معاملاتك لتحديد مواطن الخطر الأكبر لغسيل الأموال، ثم نقوم ببناء مصفوفة مخاطر مصممة خصيصًا لعملياتك.
العناية الواجبة بالعملاء (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD)
يقوم المتخصصون لدينا بوضع إجراءات العناية الواجبة بالعملاء (CDD) لعمليات انضمام العملاء القياسية وبروتوكولات العناية الواجبة المعززة (EDD) للعملاء ذوي المخاطر العالية، بما في ذلك الأشخاص المعرضين سياسياً (PEPs) والمعاملات عبر الحدود.
مراقبة المعاملات
نحن نساعد في تصميم أنظمة مراقبة ترصد النشاط غير المعتاد في الوقت الفعلي، مما يقلل من احتمالية مرور المعاملات المشبوهة دون أن يلاحظها أحد.
تطوير سياسات مكافحة غسل الأموال
تحتاج كل شركة إلى سياسات موثقة تتوافق مع قوانين دولة الإمارات العربية المتحدة. نقوم بصياغة أدلة مكافحة غسل الأموال، والضوابط الداخلية، وإجراءات الإبلاغ التي تلبي متطلبات قطاعكم.
التقارير التنظيمية
يقوم فريقنا بإدارة تقارير المعاملات المشبوهة (STRs) وتقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) وغيرها من الملفات المطلوبة من قبل منصة goAML ووحدة الاستخبارات المالية (FIU).
برامج تدريب الموظفين
غالباً ما يكون الموظفون خط الدفاع الأول. نقوم بتنظيم دورات تدريبية لتعليم الموظفين كيفية التعرف على المؤشرات التحذيرية والالتزام بواجبات الإبلاغ بشكل صحيح.
خدمات تدقيق مكافحة غسل الأموال
إلى جانب الخدمات الاستشارية، توفر خدماتنا في مجال تدقيق مكافحة غسل الأموال للشركات مراجعة نزيهة ومستقلة لوضعها الحالي فيما يتعلق بالامتثال. تشمل عملية التدقيق لدينا ما يلي:
- إلى جانب الخدمات الاستشارية، توفر خدماتنا في مجال تدقيق مكافحة غسل الأموال للشركات مراجعة نزيهة ومستقلة لوضعها الحالي فيما يتعلق بالامتثال. تشمل عملية التدقيق لدينا ما يلي:
- اختبار ملفات CDD وEDD للتأكد من دقتها واكتمالها
- تقييم فعالية مراقبة المعاملات
- التحقق من سجلات تدريب الموظفين
- تقرير مفصل يسلط الضوء على الثغرات وخطوات المعالجة
- لا تُعدّ عمليات التدقيق المنتظمة مجرد مطلب تنظيمي، بل إنها تمنح الإدارة الثقة بأن إطار الامتثال يعمل على النحو المنشود، كما أنها تُنشئ سجلاً ورقياً يحظى باحترام الجهات التنظيمية أثناء عمليات التفتيش.
- انخفاض خطر التعرض للغرامات أو تعليق الترخيص أو الإجراءات القانونية
- تعزيز العلاقات مع البنوك والمؤسسات المراسلة
- إجراءات واضحة وموثقة تُبسط التفاعلات مع الجهات التنظيمية
- انخفاض التعرض للضرر الذي يلحق بالسمعة
- ثقافة الامتثال التي تدعم نمو الأعمال على المدى الطويل
- يحرص مستشارونا على البقاء على اطلاع دائم بالتحديثات الصادرة عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي ووزارة الاقتصاد والهيئات الدولية لمكافحة غسل الأموال، حتى لا تتخلف أعمالك أبدًا عن المتطلبات المتغيرة.
مزايا الشراكة مع مجموعة AZ
الأسئلة الشائعة
تساعد خدمات الاستشارات في مجال مكافحة غسل الأموال الشركات على تصميم وتنفيذ وإدارة برامج مكافحة غسل الأموال التي تلبي المتطلبات التنظيمية لدولة الإمارات العربية المتحدة، والتي تغطي تقييم المخاطر، وبذل العناية الواجبة، والمراقبة، والإبلاغ.
تخضع المؤسسات المالية وشركات العقارات وشركات الصرافة وتجار المعادن الثمينة وشركات التأمين ومقدمي خدمات الشركات للوائح مكافحة غسل الأموال في دولة الإمارات العربية المتحدة.
يتوقع معظم المنظمين إجراء تدقيق لمكافحة غسل الأموال مرة واحدة على الأقل في السنة، على الرغم من أن الشركات ذات المخاطر العالية قد تحتاج إلى مراجعات أكثر تكرارًا.
قد تشمل العقوبات غرامات كبيرة، وتعليق الترخيص، والمسؤولية الشخصية للمديرين ومسؤولي الامتثال.
تُعد عملية العناية الواجبة بالعملاء (CDD) هي العملية القياسية المستخدمة للتحقق من هوية العميل وتقييم المخاطر، بينما تطبق عملية العناية الواجبة المعززة (EDD) تدقيقًا أعمق على العملاء ذوي المخاطر العالية مثل الشخصيات السياسية البارزة أو أولئك المشاركين في المعاملات عبر الحدود.
نعم. تُطبق لوائح دولة الإمارات العربية المتحدة بناءً على النشاط التجاري والقطاع، وليس حجم الشركة، لذلك لا تزال العديد من الشركات الصغيرة مطالبة قانونًا بالحفاظ على برامج مكافحة غسل الأموال.
